Il piano di accumulo
Se vuoi far crescere il tuo patrimonio in modo semplice e intelligente, il piano di accumulo è la soluzione ideale.
Ti permette di investire piccole somme con regolarità – mensilmente o trimestralmente – trasformando gradualmente i tuoi risparmi in un capitale solido.
Grazie alla sua flessibilità, il piano di accumulo funziona come un salvadanaio evoluto:
inizi con poco, senza rinunce, e nel tempo costruisci qualcosa di grande. Perché aspettare? Il momento giusto per iniziare è adesso.
In particolare, le caratteristiche dei piani di accumulo che propongo sono ideali per chi cerca flessibilità e semplicità:
Versamento iniziale a partire da 50 euro e in multipli di 50 euro
Rata successiva a partire da 50 euro, in multipli di 50 euro
Periodicità mensile o trimestrale, per adattarsi alle tue esigenze
Possibilità di sospendere i versamenti per un periodo limitato o a tempo indeterminato
Versamenti aggiuntivi possibili, in multipli pari alle rate successive
Disinvestimento libero, senza penali, in qualsiasi momento
Costi chiari e trasparenti:
nessun costo iniziale percentuale, solo diritti fissi, indipendenti dalle somme investite:
6 euro per la sottoscrizione del piano (una sola volta)
0,6 euro per ciascuna rata mensile/trimestrale successiva
Semplicità, flessibilità e trasparenza per costruire il tuo futuro senza pensieri.
Spesso mi viene chiesto: "Cosa è più corretto fare per la mia situazione?"
La risposta a questa domanda può partire da un’analisi numerica e statistica dei diversi tipi di investimento e dei loro impatti. Ogni investimento comporta un livello di rischio, che può variare in base alla situazione personale di ciascuno di noi.
Ma cosa significa esattamente "livello di rischio"?
Molti di noi hanno sentito parlare di investimenti cauti, prudenti, bilanciati e dinamici. Tuttavia, questi termini non sono universali, poiché ciò che è considerato "cauto" o "dinamico" dipende dalla percezione di ciascun individuo.
Lo stesso discorso vale per la durata di un investimento.
Quando parliamo di investimenti brevi, medi o lunghi, stiamo utilizzando termini che sono soggettivi: per me, ad esempio, un periodo breve può corrispondere a 3 anni, mentre per altri potrebbe significare 3 giorni.
La chiave è comprendere il tuo livello di rischio e le tue preferenze temporali per scegliere l’investimento più adatto a te.
Trasformando questi concetti in numeri, possiamo renderli più oggettivi e concreti, aiutandoti a capire meglio quali strumenti sono adatti a te per realizzare i tuoi obiettivi finanziari e di vita.
Analizzando i risultati in modo numerico, è possibile comprendere come variano nel tempo in tre scenari distinti: ottimo, medio e pessimo, tenendo conto di investimenti con profili cauto, prudente, bilanciato e dinamico.
Qui sotto, trovi i risultati di 5, 10, 15 e 20 anni di investimento, con diversi livelli di rischio e profilo di investimento.
Profili di investimento:
Profilo Cauto:
7% azionario
11% obbligazionario
78% monetario
4% settori alternativi
Profilo Prudente:
17% azionario
22% obbligazionario
54% monetario
7% settori alternativi
Profilo Bilanciato:
35% azionario
41% obbligazionario
14% monetario
11% settori alternativi
Profilo Dinamico:
96% azionario
4% obbligazionario
Ora, ti invito a guardare le tabelle qui sotto, che illustrano i risultati ottenibili in ciascuno di questi scenari, a seconda della durata dell'investimento.
Per ciascuna tabella, ossia per ciascuna tipologia di investimento, ho realizzato quattro simulazioni, a 5, 10, 15 e 20 anni.
E' possibile scaricare i relativi file pdf cliccando sul seguente pulsante:
Per semplicità, ho simulato un piano di accumulo da 50 euro mensili.
Da questa simulazione, emergono alcuni punti importanti:
Il tempo è un alleato fondamentale: con il passare degli anni, tutti i profili di investimento consentono di salvaguardare il capitale, anche negli scenari più pessimi.
Più rischio, più tempo: investimenti con profili più rischiosi richiedono più tempo per proteggere il capitale e ridurre la possibilità di perdite.
Capitalizzazione degli interessi: grazie all’effetto di capitalizzazione, i rendimenti annui crescono significativamente con l’aumentare della durata, in particolare con il profilo dinamico, che beneficia maggiormente di questo effetto.
Negli investimenti, il miglior consiglio che posso dare è quello di concedere loro il maggior tempo possibile per crescere e dare i propri frutti.
📅 Durata e flessibilità
🔹La durata minima del PAC è 5 anni?
No, i 5 anni indicati nelle tabelle sono solo un esempio. Il PAC può durare quanto desideri, senza vincoli contrattuali. L’obiettivo è accumulare capitale nel tempo, e la durata consigliata dipende dalle tue esigenze e dal tuo profilo di rischio.
🔹Posso sospendere o disinvestire in qualsiasi momento? Ci sono penali?
Sì, puoi sospendere i versamenti o disinvestire senza penali.
L’unico costo fisso è di 6 euro per la vendita, mentre la sospensione e la riattivazione sono gratuite.
🔹Se sospendo i versamenti, cambia la durata del PAC?
Sì, il PAC non ha una scadenza fissa, ma un numero totale di versamenti. Se sospendi, la durata si allunga perché i pagamenti riprenderanno dal punto in cui li hai interrotti.
🔹Posso modificare l’importo mensile?
No, l’importo è fisso, ma puoi fare versamenti aggiuntivi in qualsiasi momento.
🔹Posso scegliere il giorno del mese in cui fare il versamento?
Sì, puoi impostare una data specifica per ogni versamento.
💰 Costi e modalità di versamento
🔹L’importo mensile può essere cambiato / aumentato dalla banca?
No, l’importo che scegli rimane invariato.
🔹Ha senso suddividere il capitale in più PAC?
Dipende da quanti obiettivi si vogliono soddisfare.
Per esempio avendo due obbiettivi diversi potresti creare due PAC:
PAC 1 (prudente, 5+ anni) → Accumulo per imprevisti.
PAC 2 (dinamico, 15+ anni) → Creazione di patrimonio per obiettivi futuri (es. casa, pensione).
📉 Rischi e rendimento
🔹Se i mercati vanno male, posso perdere tutto?
No, perché il PAC investe in un fondo diversificato con decine o centinaia di titoli.
Per azzerarsi, tutte le società all'interno del fondo dovrebbero fallire contemporaneamente, un evento mai accaduto nella storia della finanza.
🔹Qual è la probabilità che il mio investimento vada peggio dello scenario pessimo?
Gli scenari sono calcolati con una probabilità del 95%, quindi c’è un 5% di possibilità che i risultati siano peggiori (o migliori).
Tuttavia, più il tempo passa, più il valore tende a rientrare nei range previsti.
🔹Posso cambiare il livello di rischio del mio PAC?
Non puoi modificare il fondo su cui investi, ma puoi:
Aggiungere un nuovo PAC con un profilo di rischio diverso.
Sospendere o vendere il PAC attuale per aprirne un altro.
🔹In quanto tempo ricevo la liquidità se disinvesto?
4-5 giorni lavorativi.
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